Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Задержка оплаты задолженности или 100% невыплата долга негативно отражается в системе кредитных историй, что значительно снижает шансы на получение ипотечного кредита.

Что представляет собой плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это запись в Бюро кредитных историй о том, что клиент недобросовестно выполнял обязательства перед банком. В результате – чем хуже кредитная история, тем сложнее получить одобрение и ипотеку.

В каких случаях портится кредитная история?

• Заемщик просрочил платежи – даже небольшие задержки по выплате задолженности могут негативно сказать на возможности взять ипотечный кредит в будущем.
• Задержка платежа на месяц автоматически дает заемщику статус неблагонадежного. Если у Вас возникли чрезвычайные обстоятельства – смерть близкого, утрата работы, задержка заработной платы, следует сообщить об этом кредитору и подтвердить ситуацию документально. В таком случае, банковская организация пойдет на уступки и отложит платежи.
• Невыплата задолженности – ситуация в которой ни один банк не предоставит ипотеку.
• Ошибка – например, платеж не прошел вовремя и поступил позже установленной даты. Вы можете исправить ситуацию – предоставить кредитной организации копии или оригиналы платежек и чеков о том, что Вы провели оплату.
• Вы выплатили задолженность (ссуду) досрочно – не самая выгодная характеристика для банка, поскольку Вы лишили его прибыли (проценты, которые Вы платите по кредиту).

БКИ – кредитная система, к сведениям которой может получить доступ каждая финорганизация с целью минимизировать собственные риски при выдаче кредитных средств заемщику.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Взять ипотеку можно напрямую от застройщика, однако следует учитывать минусы такой сделки:

• завышенная процентная ставка – от 15%;
• первый взнос 30-40%;
• срок кредита не более 10 лет (120 месяцев).

Как взять ипотеку с "черной" кредитной историей? Для начала попробуйте исправить текущую ситуацию – например, возьмите несколько небольших кредитов (микрозаймов)  и выплатите их в указанное время.

Что можно сделать, чтобы улучшить свое положение?

• Собрать весь пакет документов – приготовьте все документы (не стоит нести копии, лучше всего предоставить оригиналы документов).
• Подготовьте документальное подтверждение стабильного дохода – копия трудовой книжки может стать значительным показателем для одобрения ссуды (если Вы безработный, шансы получить ипотеку с плохой историей сводятся к нулю).
• Предоставьте банковской организации документальное подтверждение, что у Вас есть дополнительный источник заработка, например, документ о наличии стабильной работы у жены или созаемщика.
• Приведите поручителя или созаемщика – это большое преимущество, особенно если в банк Вы придете с полным пакетом документов.
• Предоставьте банку подтверждение о наличии залогового имущества (движимого и недвижимого) – это существенно увеличивает шансы получить ипотечную ссуду.
• Если у Вас есть денежные средства, попробуйте оформить депозит в банке-кредиторе.
• Не отказывайтесь от страхования имущества.

Мы рекомендуем не препятствовать сотрудника банковской организации во время проверки потенциального залогового имущества. Соблюдение всех выше указанных параметров позволяет получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей намного проще.

Существуют ли альтернативные варианты, если банк даст отказ?

Если в кредитной организации Вам отказали, то существуют несколько способов, которые помогут Вам получить ипотечную ссуду с плохой кредитной историей:

• нецелевой заем;
• аренда с правом покупки – заемщик арендует недвижимость и оплачивает аренду, пока не выплатит всю стоимость жилья;
• ссуда у работодателя – популярный вариант, когда человек получает кредит у своего работодателя и покупает жилплощадь;
• первоначальный взнос 50% от стоимости жилплощади – такой шаг повышает шансы заемщика;
• высокий доход.

Выдать ипотечную ссуду с плохой кредитной историей может застройщик - это отличная возможность, чтобы приобрести жилье, однако она имеет отличия от стандартной ипотечной программы:

• сниженная ставка;
• длительность не более 10 лет.

Несмотря на отличия, это может стать отличным выходом, при наличии негативной ситуации с БКИ.

И стоит отметить, еще один вариант – военная ипотечная ссуда. В таком случае, часть задолженности оплачивает государство, а благонадежность военных намного выше и положительно оценивается банком, даже в случае с плохой кредитной историей.

Если у Вас остались вопросы или Вы хотите оформить ипотеку с "черной" кредитной историей и приобрести жилье в Краснодаре – свяжитесь с менеджерами интернет-портала «Жилой Краснодар». Наши специалисты проконсультируют, ответят на все вопросы и предложат отличный вариант недвижимости.