Ипотека под материнский капитал

Ипотека под материнский капитал – востребованный и популярный способ покупки собственной недвижимости для молодых семей. Однако, какой бы простой и прозрачной не казалась эта процедура, она обладаем некоторыми особенностями, которые следует учитывать перед оформлением ипотечного кредита на квартиру.

Что такое материнский капитал и как его можно использовать?

Материнский капитал – государственная программа помощи (денежные средства), которые выдают семье при рождении второго и последующих детей.

В соответствии с российским законодательством, МК можно потратить на следующие цели: улучшение условий проживания (ипотека/ремонт/покупка недвижимости);

• оплата образования;
• оплата ухода за детьми;
• пенсионные выплаты (для опекуна);
• оплата потребностей ребенка-инвалида.

Материнский капитал используют и в качестве регулярных выплат на 2-ого ребенка.

Материнский капитал на ипотеку: условия и особенности

Одна из возможностей улучшить жилищные условия семьи – покупка недвижимости в ипотеку.

Если Вы хотите получить ипотеку под материнский капитал, Вы должны соответствовать требованиям, которые предъявляет банковская организация:

• отсутствие собственной жилой недвижимости;
• жилье, купленное в ипотеку, необходимо оформить в долевую собственность на каждого члена семьи;
• положительная кредитная история;
• возраст заемщика не менее 21 года и более 75 лет (на момент выплаты всей суммы ипотечного кредита);
• официальный рабочий стаж не менее 12 месяцев и на текущей должности не менее 6 месяцев;
• наличие созаемщиков, в случае низкого уровня доходов.

Взять жилую недвижимость в ипотеку под МК может только гражданин России.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Материнский капитал для приобретения квартиры в ипотечный кредит используют следующими способами:

• для выплаты основной суммы кредита;
• в качестве первоначального взноса (только после достижения ребенком 3-х летнего возраста).
• оплата % по кредиту.

В 2019 году материнский капитал составил - 453 тысячи 26 рублей. С наличием такой суммы, можно оплатить 10-30% стоимости жилой недвижимости в зависимости от региона проживания. МК позволяет сэкономить значительную денежную сумму и выплатить ипотеку в короткие сроки.

Применение капитала в качестве первоначального взноса

Если Вы планируете использовать материнский капитал, чтобы оплатить первый взнос за ипотечный кредит, то для начала Вам следует определиться с банковской организацией, которая позволяет оплатить ипотеку таким образом. Зачастую, банки ужесточают требования к потенциальному заемщику в таком случае, поскольку ипотечное кредитование под материнский капитал – риск для любого финансового учреждения. Важно! Не рекомендуем оформлять договор задатка или аванса до того момента, пока банк не согласует разрешение на выдачу кредита.

В кредитную организацию, помимо стандартного пакета документов, придется предоставить документальное подтверждение наличия материнского капитала (сертификат) и справку из Пенсионного Фонда, в которой указывают остаток на Вашем счету.

После того, как банк даст положительный ответ, Вы можете подписать договор купли-продажи и контракт с организацией на получение кредитных денежных средств.

В результате процедура выглядит следующим образом:

• в соответствии с законодательством, после подписания договора, Вы обязаны зарегистрировать его в госреестре;
• Вы предоставляете договор в банк, и он выдает кредитные деньги;
• Вы (заемщик) получаете справки о задолженности и передаете ее в Пенсионный Фонд, где Ваши документы рассматривают в течение 60 дней;
• Если ПФ одобряет процедуру, то деньги переводят на счет, а банковская организация делает перерасчет суммы кредита и уменьшает платеж.

Вы вправе использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса только в том случае, если деньги ни разу не снимались (например, на обучение).

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

Вы можете погасить с помощью МК только ипотечный кредит (целевое использование должно быть указано в текущем договоре). Если же Вы взяли кредитные средства под залог собственной недвижимости, а деньги направили на другие цели, то погасить остаток по кредиту с помощью материнского капитала нельзя (в соответствии с законодательством).

Для выплаты ипотечного кредита следует обратиться в Пенсионный Фонд и взять сертификат на сам капитал. После этого, процедура выглядит следующим образом:

• Вы обращаетесь в банковскую организацию, и сообщаете им о том, что намерены выплатить остаток задолженности с помощью материнского капитала.
• обращаетесь в ПФ и передаете им требуемый пакет документов;
• Пенсионный Фонд принимает документы на рассмотрение (решение выдают в течение 2-х месяцев);
• если Вы получаете положительный ответ, банковская организация перечисляет средства на Ваш ссудный счет.

МК не выдают наличными средствами, поэтому его нельзя обналичить. Если во время рассмотрения Вашего заявления Пенсионным Фондом, Вы решили аннулировать ипотечные кредит под материнский капитал, следует написать новое заявление, о том, что Вы отказываетесь от сделки с банком.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов, это значит, что Вы не можете оплатить средствами МК штрафы или другой просроченный кредит.